יש לכם 300 אלף שקלים פנויים? זו האלטרנטיבה הסודית לפיקדונות הבנקאיים

נתוני בנק ישראל חושפים פערים דרמטיים בתשואות בין אפיקי החיסכון – בעוד 27.3 מיליארד שקל יושבים בפיקדונות עד 5% ריבית, אפיקי השקעה חלופיים מציעים פוטנציאל עד 8% ויותר – פער שיכול להגיע עד 60% בתשואה השנתית.

בעקבות פרסום הנתונים עשרות אלפי ישראלים עם חיסכון משמעותי גילו שהם מפספסים פוטנציאל תשואה של עשרות אלפי שקלים בשנה ומבצעים בדיקה של אפיקים אלטרנטיביים עם יתרונות מיסוי וגמישות נוספים.

חסכתם (אתה ובן הזוג יחד) מעל 300,000 שקלים בפיקדונות? בדקו ב-30 שניות אפשרות להגדלת פוטנציאל התשואה ושיפור התנאים.

למה שווה לבחון אלטרנטיבות לפיקדון?

• פוליסות חיסכון במסלולים סולידיים: ניתנות לפדיון בכל עת, עם פיזור רחב ודמי ניהול אטרקטיביים
• קופת גמל להשקעה: אפיק חיסכון גמיש, שיכול להפוך לקצבה פטורה ממס בפרישה
• אגח קונצרני: תשואה שוטפת של 4%-5% ואפילו יותר ברמת סיכון מדודה

דוגמה מהחיים

דני ורונית, בני 55, החזיקו 800,000 שקל בפיקדונות שונים בבנק. לאחר ייעוץ מקצועי, הם בחרו להעביר את הכסף למסלול סולידי בפוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה, עם חשיפה חלקית לאגח קונצרני מדורג.

התוצאות שהם השיגו בפועל:

• תשואה גבוהה פי 2-3 מהפיקדון
• חיסכון של אלפי שקלים בשנה בדמי ניהול
• אופק פנסיוני משופר עם אפשרות להטבות מס עתידיות
• ניתן לשלב בהמשך למסלולים משולבי מניות ללא אירוע מס או עמלות

יתרונות מרכזיים על פני פיקדון

• תשואה גבוהה יותר לאורך זמן
• גמישות נזילות ובחירת מסלולים
• אפשרות להטבות מס – במיוחד בגמל להשקעה
• דמי ניהול מופחתים (במיוחד לאחר הרפורמה)
• פיזור השקעה והפחתת תלות בריבית הבנק

הפער המצטבר לאורך שנים יכול להגיע למאות אלפי שקלים – לחצו על הכפתור לבדיקת האפיק המתאים לכם.

השוואת פוטנציאל תשואה באפיקי חיסכון מרכזיים (מעודכן ל-11/2025)

כדי לעשות סדר פגשנו סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון מרשות שוק ההון, אשר עבד בבתי ההשקעות וחברות הביטוח הגדולות בישראל. לטענתו: מי שיבדוק עשוי לגלות פערים בשווי של מאות אלפי שקלים.

לא כל אפיקי החיסכון נבנו שווים. מי שלא בודק ולא עושה מספיק מחקר ועבודה עם אנשי מקצוע, יכול לפספס הזדמנויות מעניינות ופוטנציאליות מאוד שיכולות להכריע את המצב הפיננסי. הפיקדון הוא אפיק בטוח יחסית, אבל יש אפיקים עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר וברמת סיכון דומה או מעט גבוהה יותר, שמציעים גמישות ויתרונות שהפיקדון לא מספק.

אפיק חיסכון	פוטנציאל תשואה שנתית	גמישות נזילות	יתרונות מיסוי	רמת סיכון
אגח קונצרני מדורג	4%-5% ויותר	גבוהה	לא	בינונית
פוליסות חיסכון – מסלול סולידי	4%-6%	גבוהה	כן	נמוכה-בינונית
קופת גמל להשקעה – מסלול אגחי	3%-5%	נמוכה	כן – משמעותי	נמוכה
פוליסות חיסכון – מסלול מעורב	5%-8%+	בינונית	כן	בינונית
קופת גמל להשקעה – מסלול סולידי	4%-7%	נמוכה	כן – משמעותי	בינונית
פיקדון בנקאי	עד 5%	גבוהה מאוד	לא	נמוכה מאוד

*פוטנציאל תשואה בהתבסס על ביצועים היסטוריים ואינו מבטיח תשואות עתיד. כל השקעה כרוכה בסיכונים.

הטבלה מראה פערים משמעותיים בפוטנציאל התשואה – מ-5% בפיקדון ועד 8%+ באפיקים אחרים. על חיסכון של מיליון שקל, הפער יכול להגיע ל-30,000 שקל בשנה ויותר.

השורה התחתונה - אל תישארו מאחור

הרפורמות בשוק ההון, ביחד עם סביבת הריבית המשתנה, יוצרות הזדמנות אמיתית לחוסכים עם סכומים משמעותיים. בעוד 27.33 מיליארד שקל יושבים בפיקדונות, מי שבודק מגלה אפיקים עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר וגמישות רבה יותר.

אנחנו כאן לסייע לכם בבדיקת האפיקים המתאימים – נשווה את האפשרויות, נבחן את הפרופיל שלכם ונמצא את האפיק האופטימלי לצרכים שלכם – עם סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון מרשות שוק ההון וניסיון עשרות שנים.